玖富团体2019年财报解读:用户破1亿、人均乞贷1.4万 营收净利双“变脸”

产品时间:2022-04-06 14:46

简要描述:

全年累计投诉超2万条。建立14年的玖富,正在遭遇第二个“七年之痒”。 克日,玖富团体(JFU.NSDK)宣布了迟来的2019年全年及四季度未经审计的财政业绩。财报显示,2019年玖富总收入为44.25亿元,同比下降20.4%,其中第四季度营收4.69亿,同比下降54.4%;全年调整后净亏损16.44亿元,同比2018年(净利润24.83亿元)扭赢为亏。玖富是海内最大的互联网金融团体之一,旗下有玖富科技、玖富钱包、玖富万卡、悟空理财等业务。...

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本文摘要:全年累计投诉超2万条。建立14年的玖富,正在遭遇第二个“七年之痒”。 克日,玖富团体(JFU.NSDK)宣布了迟来的2019年全年及四季度未经审计的财政业绩。财报显示,2019年玖富总收入为44.25亿元,同比下降20.4%,其中第四季度营收4.69亿,同比下降54.4%;全年调整后净亏损16.44亿元,同比2018年(净利润24.83亿元)扭赢为亏。玖富是海内最大的互联网金融团体之一,旗下有玖富科技、玖富钱包、玖富万卡、悟空理财等业务。

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全年累计投诉超2万条。建立14年的玖富,正在遭遇第二个“七年之痒”。

克日,玖富团体(JFU.NSDK)宣布了迟来的2019年全年及四季度未经审计的财政业绩。财报显示,2019年玖富总收入为44.25亿元,同比下降20.4%,其中第四季度营收4.69亿,同比下降54.4%;全年调整后净亏损16.44亿元,同比2018年(净利润24.83亿元)扭赢为亏。玖富是海内最大的互联网金融团体之一,旗下有玖富科技、玖富钱包、玖富万卡、悟空理财等业务。2019年8月,玖富登陆纳斯达克上市,刊行价为9.5美元,上市首日一度两次触发熔断涨逾40%,但今后股价回落并连续在刊行价四周震荡,现在玖富总市值约12亿美元,上市以来缩水约1/3。

随着海内P2P政策趋严,近两年玖富逐渐向助贷模式转型。但转型中的玖富迩来陷入漩涡之中,先是自曝与重要互助同伴中国人保陷入纠纷,并向后者起诉索赔23亿元服务费;此外强制绑定保险费的风控模式也引发纠纷不停,时间财经统计发现,仅2019年玖富在黑猫和聚投诉就收到9000和1.2万条投诉,乞贷人质疑其打着“保险费”的幌子收取“砍头息”。对于上述争议,时间财经实验联系玖富团体,停止发稿前,未收到回复。转型难凭据四季报,玖富2019年四季度实现贷款拉拢总额143亿元,同比2018年的88亿元增长62.4%。

在这一季度,共有100万用户通过玖富平台拉拢贷款,相比2018年同期增长80%,由此测算人均乞贷数额约为1.4万元。活跃用户与GMV增长的同时,玖富的营收和利润却泛起断崖式下滑。2019年四季度玖富营收4.7亿元,比2018年同期的10.3亿元大幅下降54.4%。

同时单季调整后净亏损高达26.56亿元,去年同期是实现净利润3亿元。造成这样的原因主要有两点:第一是在助贷转型历程中,玖富钱币化率大幅下降;第二是因为中国人保的巨额条约纠纷。

随着已往三年P2P羁系日趋收紧,包罗玖富、宜信在内的头部互金平台近年来纷纷转型“助贷”钻营出路。玖富也在招股书中披露,2018年开始玖富快速生长助贷业务,连续引入机构互助同伴作为出借人直接贷款,从而规避P2P模式下的羁系压力。

凭据招股书和财报,2019年以来玖富平台上机构投资者的出资比例连续提高。从2018年底的6.6%,在2019年Q1-Q4中划分增至10.5%、58%、78.6%和79.8%,在一年内完成快速转型。玖富的主营业务收入主要包罗贷款便利服务和贷后服务,前者是一笔贷款拉拢乐成后玖富收到的佣金收入,后者是提供催收等贷后治理服务历程中收取的服务费。数据来自:财报如上图所示,随着2019年2季度助贷业务比重开始提高,玖富佣金收入比例开始连续下降。

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2019Q2机构出资比例增至58%,贷款便利收入与拉拢规模的比例为8.6亿元/98亿元,佣金比例约为8.7%;去年同期为22.85亿元/165亿元,佣金比例高达13.8%。2019年Q3,玖富佣金比例更是降至3.8%(8.18亿元/214亿元)。

2019年Q4,玖富的贷款便利收入进一步下降至8800万元。除了因为钱币化率下降,玖富在财报中解释称,主要因为与中国人保的纠纷导致当季部门贷款便利收入未予确认。由此也可以看出,根据现在玖富的商业模式,失去与中国人保互助的收入,玖富四季度拉拢贷款赚取的佣金比例降至0.6%(8800万元/143亿元)。

数据来自:财报此外,玖富用户宁静台GMV增长的背后,是不斐的市场投入。停止2019年底,玖富注册用户数首次突破1亿人,Q3、Q4一连两个季度单月活跃乞贷人数凌驾100万人,但同时单季市场营用度高达7.7亿元和7.2亿元,比此前三个季度增加近一倍,其中Q4市场用度高达收入的1.5倍之多。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智对时间财经表现,去年羁系给P2P和网贷平台转型划定了偏向,即转型消费金融、小贷,以及助贷平台。而这依赖于网贷平台此前积累的科技实力、用户资源和风控能力等,来资助持牌消金机构或者金融机构举行放贷。随着互联网贷款新规的实施,对助贷这种形式以官方名义正规化,对于大的网贷平台来说也是一种利好。

蜜月竣事和“老朋侪”中国人保之间的纠纷,成为玖富下滑的焦点原因之一。双方的互助曾有一段短暂的蜜月期。凭据招股书,玖富从2018年开始全面调整直接贷款子目(助贷),引入中国人保作为一环的三方互助模式。

在这之中,玖富提供风控、追款等平台服务,中国人保提供信用保险,机构互助同伴提供信贷,配合满足乞贷人的资金需求。这内里中国人保是重要的一环,可以为机构资金提供信用保险。

这种模式对中小金融机构具有一定的吸引力,后者缺乏规模和技术与大型金融机构竞争。玖富可以从中收取服务费,中国人保则在从事保险业务中收取保险费。但在互助中逐渐浮现出两大问题:合规风险和保险公司一方赔付率飙升。

6月12日,玖富通告称因人保财险广东分公司未遵守经修订的互助协议,未支付“玖富直贷”项下部门服务费,已向北京一地方法院提起诉讼;要求人保财险赔偿未付服务费及滞纳金约23亿元。对此,人保财险6月15日公布通告回应称,广东省分公司与玖富开展保险业务互助。由于双方就技术服务费存在争议,公司广东省分公司于5月19日向玖富提起诉讼,广州中院5月21日予以受理,有关涉案金额约为23亿元,约为公司净资产的1.3%。

停止通告日,公司尚未收到关于玖富起诉本公司的执法文书。而纠纷背后或与中国人保信用保险业务赔付率飙升有关。

凭据人保财险2019年年报,人保财险2019年信用保证险保费为227.67亿元,同比增长96.7%;但该业务去年赔付率上升17.9个百分点到达78.1%,这也导致2019年中国人保该项业务承保亏损高达28.8亿元。业绩说明会上,人保财险副总裁沈东先容,信用保证保险可分为融资类信用保证险和非融资类信用保证险。前者包罗出口类履约类,是人保传统优势项目,去年实现盈利;后者主要是信用融资类保险,由于社会信用风险上行,导致赔付快速增长。

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人保也已从2019年四季度开始,增强对信用保证险的风险敞口治理。此外,在出借资金时强制绑定保险费的模式,同样存在违规嫌疑。去年央视315曝光“网贷砍头息”,报道中董女士乞贷7000元,其时APP还以种种名义扣除乞贷金额的3000元,加上种种逾期用度,利滚利之下3个月滚到50万元。时间财经统计发现,在黑猫和聚投诉平台上,玖富2019年划分收到9000和1.2万条投诉。

而在海内疫情发作的一季度,玖富在聚投诉平台上收到投诉7400多条。这些投诉大多围绕“砍头息”。以5月23日的一起投诉为例,乞贷人分两次乞贷1.6万元和3000元,收款时直接加收了4850元和910元的保费,相当于增加3成本金。

因为维权人数太多,在微博等社交平台上,涌现出大量“网贷维权署理人”,不少署理人打出广告,称只要存在砍头息、服务费、保险费、担保费,就可以走正规途径合理维权,减息甚至减免不合理用度。财报公布后的两个生意业务日里,玖富股价履历“冰火两重天”,6月19日,玖富股价暴涨40%,但在6月22日美股开盘后从9.65美元的高点快速回落,当日收于6.13美元,比开盘时下跌了36%。现在11.9亿美元的市值,也低于360金融(15.9亿美元)和乐信(20.4亿美元)。

(北京时间财经 欧阳风)。


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