哪个档次的重疾险更好?

产品时间:2022-09-21 14:46

简要描述:

哪个档次的重疾险更好?朋侪来咨询重疾险,我都市详细跟他们先容市面上主流的重疾险有哪些档次,单次赔付和多次赔付,分组和不分组,是否可以癌症多次赔付等。不外有些朋侪还是会不太明白。没关系,今天跟大家用明白话批注白这件事儿~01 市场上主流的重疾险有哪些?通常我们讲单次赔付重疾险和多次赔付重疾险,是指针对重疾险内里的重大疾病(下图星标的部门)的赔付次数而言,轻症和中症的赔付次数不在讨论之列。 为什么强调只讨论「重大疾病」这一点?...

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本文摘要:哪个档次的重疾险更好?朋侪来咨询重疾险,我都市详细跟他们先容市面上主流的重疾险有哪些档次,单次赔付和多次赔付,分组和不分组,是否可以癌症多次赔付等。不外有些朋侪还是会不太明白。没关系,今天跟大家用明白话批注白这件事儿~01 市场上主流的重疾险有哪些?通常我们讲单次赔付重疾险和多次赔付重疾险,是指针对重疾险内里的重大疾病(下图星标的部门)的赔付次数而言,轻症和中症的赔付次数不在讨论之列。 为什么强调只讨论「重大疾病」这一点?

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哪个档次的重疾险更好?朋侪来咨询重疾险,我都市详细跟他们先容市面上主流的重疾险有哪些档次,单次赔付和多次赔付,分组和不分组,是否可以癌症多次赔付等。不外有些朋侪还是会不太明白。没关系,今天跟大家用明白话批注白这件事儿~01 市场上主流的重疾险有哪些?通常我们讲单次赔付重疾险和多次赔付重疾险,是指针对重疾险内里的重大疾病(下图星标的部门)的赔付次数而言,轻症和中症的赔付次数不在讨论之列。

为什么强调只讨论「重大疾病」这一点?因为有些重疾险,保险公司在宣传时,会把轻症和中症的赔付次数也算在重大疾病(重症)的赔付次数内里。如果没有做过大量研究,很容易分不清这类产物本质上是单次还是多次赔付。举个例子:重大疾病110种,赔1次,赔100%轻症50种,赔3次,每次赔付20%但在宣传上,有可能会形貌成:160种疾病(110种重疾+50种轻症),最高可赔付4次(1次重疾+3次轻症)。

这是一款单次还是多次赔付产物?谜底是:单次赔付。因为重大疾病只赔付一次,所以本质上属于单次赔付产物。通常重大疾病赔付事后,轻症责任终止,重大疾病和轻症的赔付次数不能简朴相加。

言归正传。市场上有哪些主流形态的重疾险有哪些?什么是单次赔付,什么是多次赔付?哪种形态的重疾险会更好?有须要买多次赔付的重疾险吗?市场上的主流重疾险,大致可以分为以下类型:1、单次赔付是指重大疾病赔付一次事后,条约终止;轻症和中症的赔付不算在内,也不影响重大疾病的赔付。

张先生投保了一份单次赔付的重疾险,保额100万。第二年张先生不幸罹患肝癌出险,获赔100万后,条约终止,保障终止。2、多次赔付是指重大疾病赔付一次事后,条约不终止,还可以根据条约约定「多赔付频频」;轻症和中症的赔付不算在内,也不影响重大疾病的赔付。

张先生投保了一份多次赔付的重疾险,保额100万。第二年张先生不幸罹患肝癌出险,获赔100万后,条约不终止,以后再罹患其他重疾,还可以再赔。3、多次赔付有分组和不分组、癌症多次赔之分举个例子利便明白。

假设有一堆水果,摆在眼前等着吃。单次赔付,指这堆水果,只能任挑一个来吃;吃完一个,就不能再吃了,责任终止;分组多次赔付,指把这堆水果分成了123456组,每次只能从其中的一组中拿一个来吃,吃完就不能再拿这一组的了;还想再吃,只能吃别组的水果;好比拿了1组的一个果来吃,下次就只能从2345组内里拿果了。不分组多次赔付,指这堆水果,摆在眼前,随便吃哪个都行,吃完两个或者三个再终止;癌症多次赔付,指这堆水果中,只有苹果(癌症),可以多吃几个,其他果不行。其中,癌症多次赔付,是考察重疾险对癌症的转移、复发、新发和连续,是否可以多赔。

在医学界,癌症有个五年生存期的观点,大致意思是如果第一次癌症治疗后,病人能够活过5年,那么可以视为「医学治愈」。但癌症,是有可能复发和转移的,复发和转移大多发生在术后三年之内,约占80%,少数发生在术后五年之内,占10%。市面上癌症多次赔付的重疾险,都有距离期要求,一般是3年或者5年。即两次癌症之间,需要距离3或者5年,才可以获得多一次赔付。

距离期3年的产物,比距离期5年的产物,更容易获得赔付。举个例子利便明白。刘先生投保了某保险公司的重大疾病保险附加癌症二次赔付(距离期3年),保额50万。投保的第二年,刘先生不幸确诊肺癌,保险公司赔付了50万;3年后,刘先生肺癌发生了复发转移,因满足3年距离期的要求,刘先生再一次获得50万的赔付。

如果刘先生投保的是5年距离期的产物,那么3年后复发,是无法获得赔付的。癌症多次赔付,一般作为附加险的形式存在,可以附加在单次赔付或者多次赔付重疾险上,好比组合成重大疾病多次+癌症多次赔付的形式。

总结一下:02 有须要买多次赔付的重疾险吗?令郎有两个客户让我印象比力深刻,因为他们是甲癌术后的患者,从知乎上找到我,想要给自己重新设置重疾险。1、客户A原来只是在支付宝上面买了份好医保,甲癌手术后,申请好医保理赔,好医保以达不到免赔额为由“拒赔”。甲癌事后,客户A的太太挺慌,虽然先生患的是最轻的乳头状癌,治愈率高。

但究竟是癌,还是想赶快给他上重疾险。其时是花了一点时间帮他除外甲状腺疾病承保(除外是最好的承保效果了)。

可以参考往期文章:甲状腺癌术后5个月,乐成投保重疾险(点击链接即可跳转)如果A先生在确诊甲癌之前,就投保的是多次赔付的重疾险,那他不仅甲癌可以获赔,赔完事后条约还能继续有效,继续拥有除癌症以外的其他保障。2、客户B是不到30岁的小伙子,甲癌术后9个月。

他找到我重新设置重疾险之前,其实已经获赔过一次。他妈妈给他买的20万单次赔付的重疾险,在他确诊癌症后,一次性赔付了20万,但条约终止了。

如果B先生其时投保的是多次赔付重疾险,那么甲状腺癌赔完一次以后,条约还继续有效,还继续拥有除癌症以外的其他重疾保障。这两个客户都算是比力幸运的,因为甲状腺癌,治愈率高,还能除外买重疾。3、但客户C就没那么幸运。

给患过重疾的女儿咨询投保湖北的T妈妈,来给孩子咨询是否还可以投保重疾险。她家四岁的宝宝今年刚做过开颅手术,其时设置的重疾险时单次赔付的,赔完一次条约终止了。孩子现在处于裸奔状态,妈妈很想再为她设置重疾,惋惜投不了。

如果让这三位来谈“多次赔付重疾险有没有须要”,或许率他们会说“很有须要”吧。多次赔付比单次赔付的产物更好吗?市场上的重疾险,不管是单次赔付还是多次赔付,都有其存在的优势。在其他责任都一样的情况下,「不分组多次赔付」优于「分组多次赔付」优于「单次赔付」。

给患过重疾的女儿咨询投保但差别的家庭情况,都有适合自己家庭的保险方案,不能一概而论。有时候单一产物不能到达最优的保障,可以通过多种产物组合,到达整体方案的最优化。李令郎的话:其实市面上的重疾险,买上肯定要比没买上的好。

但如果在保费相差不太多的情况下,多次赔付肯定比单次赔付,责任更优,对我们更有利。没有绝对最好的产物,但可以有较合适的产物组合。


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